Żadna firma nie chce znaleźć się w sytuacji, w której nie jest w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań. Potrzebuje odpowiedniej ilości środków finansowych, by móc to robić. W poniższym artykule wyjaśniamy, czym jest kredyt obrotowy, w jakim celu się go zaciąga i jak dokładnie można go uzyskać.
Co to takiego?
Kredyt obrotowy jest zaciągany przez firmy, aby zachować płynność finansową. A czym jest owa płynność? Jest to stan, w którym firma jest w stanie spłacać wszystkie zaciągnięte zobowiązania w okresie dwunastomiesięcznym. Od płynności finansowej zależy, czy firma jest w stanie wypłacić wynagrodzenie wszystkim swoim pracownikom, kupować i sprzedawać dobra, etc. Niemożność wywiązania się z tych zobowiązań to stan bardzo problematyczny, który wiele przedsiębiorstw doprowadził do bankructwa.
Kredyt obrotowy udzielany jest właśnie na zapewnienie omawianej tu płynności finansowej. Oznacza to, że nie wolno zaciągniętych w jego ramach środków przeznaczać na spłatę posiadanych długów. Co ważne, taki kredyt nie pokryje wszystkich zobowiązań firmy. Udziela się go jedynie na pokrycie części z nich.
Kredyt obrotowy – rodzaje
Wyróżnia się dwa zasadnicze rodzaje kredytu obrotowego:
- na rachunku bieżącym,
- na rachunku kredytowym.
Pierwszy rodzaj cechuje się dużo mniejszym poziomem restrykcji w gospodarowaniu udzielonymi przez bank pieniędzmi. W jego ramach firma otrzymuje limit zadłużenia, którym może operować w miarę dowolnie. Ten rodzaj powinien zainteresować przede wszystkim tych przedsiębiorców, którzy borykają się z nierzetelnymi kontrahentami i/lub wystawiają faktury o bardzo długich terminach spłaty. Skorzystanie z tej formy wymaga założenia konta w banku udzielającym kredytu.
Drugi rodzaj przeznaczony jest dla firm, które w najbliższym czasie chciałyby dokonać inwestycji, które znacząco poprawiłyby jej finanse w dłuższej perspektywie. Uzyskanie tego rodzaju kredytu wymaga przedstawienia bankowi bardzo szczegółowego biznesplanu. Bank oceni go pod kątem między innymi ryzyka i na tej podstawie udziela (lub nie) kredytu.
Jak uzyskać?
Każdy bank ma swoje szczegółowe warunki, na podstawie których przyznaje takie kredyty. Niemniej prawie każdy z nich będzie zainteresowany pewnymi kwestiami u potencjalnego kredytobiorcy. Są to między innymi:
- kondycja finansowa firmy – podmioty stojące na skraju bankructwa raczej nie mogą liczyć na pomoc,
- historia kredytowa firmy – bank znacznie przychylniejszym okiem spojrzy na firmę, która w przeszłości terminowo wywiązywała się z zaciągniętych kredytów. Oznacza to także, że rzetelni klienci mogą liczyć na udostępnienie przez banki wyższych kwot,
- wiek firmy – firma, która względnie niedawno weszła na rynek, jest klientem raczej niepewnym. Jej historia kredytowa jest niewielka, a w wielu przypadkach po prostu żadna. Ponadto istnieje ryzyko, że podzieli los dużej części młodych przedsiębiorstw i mimo wszystko zniknie z rynku.
